Sigorta dolandırıcılığı

Sigorta dolandırıcılık tüm eylemlerdir hangi politika sahipleri bir veya üçüncü tarafların sigorta şirketinden de hileli sigortaya faydaları. Genel Bu tekabül suç bir sahtekarlık göre § 263 StGB . Ceza Kanunun 265. Maddesi kapsamındaki sigorta dolandırıcılığı suçu, sigortalı bir eşyanın zarar görmesi veya imha edilmesini içerir. Bağımsız bir suç olarak sigorta dolandırıcılığı (Bölüm 265 StGB eski versiyon) artık mevcut değildir.

Kurucu unsurlar

Sigorta dolandırıcılığı , failin kasıtlı eylemini gerektirir ve sözleşmenin ihlaline yol açar.

  • Eğer bir sigortalı hasar olduğu neden bilerek veya kusurlu olarak , bir poliçe planlı neden hasar olayı. Hasarın rastgele bir olay sonucu meydana geldiği sigorta şirketine iddia edilir . Göre , Bölüm 81 (1) VVG, sigorta böyle bir durumda, bir performans zorunluluğu muaftır. § 263 Abs. 3 Nr. 5 StGB suçu yerine getirildi ( autobumser ).
  • Hayali hasar durumunda , gerçekte hiçbir hasar meydana gelmemiştir, sadece sahtedir. Burada da sigorta şirketinin fayda sağlama yükümlülüğü yoktur, çünkü yalnızca gerçek hasarı ödemek zorundadır ve sigortalı bir olay meydana gelmemiştir. Burada da Ceza Kanunu'nun 263. maddesinin 3. fıkrasının 5. fıkrasının suçu karşılanmaktadır; gerekirse Ceza Kanunun 145d maddesinin 1. fıkrasına göre ceza suçu iddiası da mevcut olabilir.
  • Yeniden tanımlama durumunda , bir hasar verici olay meydana gelmiştir, ancak bunun için sigorta teminatı yoktur, böylece bir poliçe sahibi yanlış olay durumlarını bildirir ve sigortalı bir olayın oluşumunu simüle eder. Bu aynı zamanda Ceza Kanunu'nun 263. maddesinin 3. fıkrasının 5. fıkrasının kriterlerine de girmektedir.
  • Abartı durumunda , gerçekten de sigortalı bir zarar vardır, ancak burada, zararın gerçekte meydana gelenden daha büyük olduğu varsayılmaktadır.

Suç, cezai bir suçtur ve beş yıla kadar hapis veya para cezası ile cezalandırılır. Özellikle ciddi durumlarda, yani fail, sigortalı olayı, kendisi veya bir başkası bu amaçla önemli bir değeri olan bir şeyi ateşe verdikten veya tamamen veya kısmen ateşe vererek veya bir gemiyi batırmak veya karaya oturtmak suretiyle yok ettikten sonra taklit ettiğinde fiil 6 aydan 10 yıla kadar hapisle tehdit ediliyor (Ceza Kanunu'nun 263. Maddesi 3. Fıkrası 2. Cümle, 5. Cümle).

Almanya'daki sigorta dolandırıcılığının kapsamı

Sürekli olarak ve büyük ölçekli dolandırıcılık yapan sigorta şirketlerinde profesyonel sigorta dolandırıcıları, genellikle kamuoyunun dikkatinin odak noktasıdır. Bununla birlikte, sigorta dolandırıcılığının çoğu, bir sigorta şirketini hayatlarında bir veya iki kez nispeten küçük bir miktar için dolandıran sıradan sigorta müşterilerinden kaynaklanmaktadır. Dolandırıcıların tam sayısı ve tam hasar kesin olarak belirlenemez. İsimsiz görüşmelerde, sorgulananların dörtte birinden fazlası sigortacılarına en az bir vakada yanlış bilgi verdiklerini belirtti. Yeniden tanımlamalar ve abartmalar en sık meydana gelir. Sahte ve kasıtlı indüksiyon sahtekarlık biçimleri, profesyonel sigorta dolandırıcıları tarafından kullanılan standart dolandırıcılık biçimleridir, ancak abartılara ve yeniden tanımlamalara kıyasla nadirdir. Kompozit alanda (mülk, sorumluluk ve motorlu taşıt sigortası), neredeyse tüm sanayileşmiş ülkelerdeki tahminler, tüm hasar raporlarının yaklaşık% 10'unun hileli olduğu sonucuna varmaktadır. Hatta bazı sektörlerde% 50'lik bir pay varsayılmaktadır. Anglo-Sakson bölgesinde, sigorta dolandırıcılığı, muazzam hasar nedeniyle "sessiz bir felaket" olarak anılıyor.

Sigorta şirketlerine sigorta dolandırıcılığından kaynaklanan zarar

Aşırı geri ödemeler nedeniyle, sigortacılar her yıl meşru talepler için artık hazır olmadıkları parayı kaybederler. Göre Alman Sigorta Birliği (GDV), mülkiyet ve kaza sigortası sigorta dolandırıcılık kaynaklanan yıllık hasar etrafında dört milyar Euro. Bunun yaklaşık iki milyarı motor sigortası, bir milyarı mülk sigortası ve yaklaşık yarısı genel sorumluluk sigortası tarafından karşılanmaktadır. Sigortacılar, birbirlerini reasüre ettikleri bir sigorta havuzu oluştururken, aşırı sigorta dolandırıcılığının sonucu, sigorta poliçelerinin fiyatlarının artmasıdır.

Sigortacılar tarafından sigorta dolandırıcılığına karşı alınan önlemler

Sigortacıların önceki tedbirleri, öncelikle potansiyel olarak hileli taleplerin kontrolüne odaklanmıştır; Şimdiye kadar, mümkün olsa da önleme uygulanmadı. Kontrol alanından alınan karşı önlemlerin örnekleri, bağımsız hasar değerlendiricileridir. Bazen mesela mesleki engellilik alanında hasar raporlarında sigortacılar tarafından yaptırılan harici sigorta dedektifleri de kullanılmaktadır.

Otomatik dolandırıcılık tespit yazılımı, şüpheli bir iddianın ilk göstergelerini sağlar. Birçok sigorta şirketi, "Akıllı Hasar Testi" (ISP) adı verilen otomatik bir test prosedürü kullanır. ISP, bulanık mantığa dayalı karar mantığını kullanarak hasar dosyalarını kontrol eder .

Diğer bir önlem , eski adı Uniwagnis olan sigorta endüstrisinin (HIS) tavsiye ve bilgi sistemidir . HIS, şüpheli sigortalıların girildiği Alman Sigorta Birliğine (GDV) bağlı sigorta şirketlerinin uyarı ve bilgi veri tabanıdır .

Edebiyat

  • Dirk-Carsten Günther: Mülk sigortasında dolandırıcılık. Karlsruhe 2006, Verlag Versicherungswirtschaft ISBN 3899522796
    • ders: Veri korumaya karşı dolandırıcılık soruşturması , VersR 2003, 18
    • ders.: Kendi kendine kundaklama vakfının kanıtı , r + s 2006, 221
  • Werner Lücke: Mülk sigortasında sigorta dolandırıcılığı , VersR 1996, 785
  • Andreas Knaus: Sözleşme teorisi ve maliyetli devlet doğrulama modelleri açısından sigorta dolandırıcılığı. 2002, dissertation.de ISBN 3898254127
  • Jörg Schiller: Ekonomik bir sorun olarak sigorta dolandırıcılığı. Karlsruhe 2004, Verlag Versicherungswirtschaft ISBN 3899521668

İnternet linkleri

Bireysel kanıt

  1. ↑ Jörg Schiller, Ekonomik Bir Sorun Olarak Sigorta Dolandırıcılığı , 2004, s. 36 f.
  2. ↑ Ulbricht / Fähnrich VW 2005, 1490.
  3. ^ Alman Sigorta Sanayi Genel Birliği ( Memento içinde 20 Nisan 2013 , Internet Archive )