sigortacı

Bir sigorta (yasal olarak sigorta taşıyıcısı , tarih dışına sigorta ), halk dilinde sigorta , bir taraftır sigorta sözleşmesi veren sigorta koruması (sigorta). Bir sigorta sözleşmesinde ( eş sigorta ) birden fazla taraf sigortacı olabilir . Sigortalı olan, yani sigorta yaptıran taraf, poliçe sahibidir .

In Almanya , Avusturya ve İsviçre, sigortacı gerekir her zaman bir şirket (olmak sigorta şirketi olarak) hukuki formda bir anonim şirket , bir karşılıklı sigorta birliği , bir kamu hukukuna göre kurum veya kamu hukukuna göre şirket . Diğer ülkelerde, bireyler, Büyük Britanya örneğin isimler arasında Lloyd of London , aynı zamanda sigortacılar olabilir. Hukuk dilinde, her sigortacı basitçe bir sigorta şirketi olarak anılır. Hukuken sigortacılık faaliyetini yürüten her gerçek veya tüzel kişi sigortacıdır. Diğer finansal hizmetler (örneğin, hayat sigortacılarının gayrimenkul finansmanı ve kapitalizasyon işlemleri ) yalnızca Almanya, Avusturya ve İsviçre'deki sigortacılar tarafından yan hizmet olarak veya üçüncü bir taraf adına, başka bir sağlayıcı için aracı olarak sunulabilir.

Öykü

Sigorta, 17. yüzyıla kadar bireyler veya loncalar ve loncalar tarafından sağlanıyordu . İlk ticari sigortacılar 17. yüzyılın ortalarına kadar ortaya çıkmadı. Bunlar esas olarak yangın ve (deniz) nakliye sigortasında uzmanlaşmıştır. B. ayrıca Lloyd's of London sigorta piyasasında da gemi kazası riskine karşı. İlk profesyonel sigortacılar devlet tarafından kuruldu, örneğin Hamburger Feuerkasse (1676) ve Berliner Feuersozietät (1718); Bugünkü kullanıma göre bunlar kamu hukukuna tabi kurumlardı. Modern aktüeryal temelde çalışan ilk hayat sigortacısı ve aynı zamanda ilk VVaG, English Society for Equitable Assurances on Lives and Survivorships (Equitable Life) (1762) idi. İlk Alman karşılıklı sigorta birliği, Alman ticaret standı (1820) için Gothaer Feuerversicherungsbank idi . İlk anonim şirketler 18. yüzyılın sonunda ve 19. yüzyılın başında Almanya'da ortaya çıktı.

devlet kontrolü

Merkezi ekonomik rolleri nedeniyle, bankalar gibi sigortacılar, ekonomik olarak gelişmiş tüm ülkelerde özel devlet kontrolüne tabidir.

Almanya

Merkezi federal düzenleme, sigorta şirketlerinin denetimine ilişkin yasadır (Sigorta Denetleme Yasası - VAG). VAG, diğer şeylerin yanı sıra, yetkilendirme , ticari işlemler, yasal biçimler , sermaye yatırımları ve denetimi düzenler . Sorumlu denetim makamı Federal Mali Denetim Otoritesi , ilgili uzman bakanlık ise Federal Maliye Bakanlığıdır. Karşılık gelen kanunlar ve otoriteler diğer birçok ülkede de mevcuttur.

Almanya'da 626 sigorta şirketi ve emeklilik fonu iş yapma yetkisine sahiptir (Eylül 2013 itibariyle).

Avrupa

Nedeniyle Avrupa hukuku, başka bir üye ülkede onların tescilli ofisi ile sigortacılar Avrupa Topluluğu veya imzalamış bir Avrupa Ekonomik Alanı yalnızca şeklinde başka bir üye devlet veya imzalayan devlet veya davranış sigorta işinde bir şube ile temsil edilmektedir, doğrudan yurt dışından sağlanan hizmetler, yalnızca sınırlı bir ölçüde ulusal denetime tabidir. Diğer ülkelerde mukim sigortacılar, sadece üye veya akit devletlerdeki sigorta işlerini, ilgili devlette mukim sigortacılar gibi denetlenen şubeler aracılığıyla satabilirler. İstisnalar belirli ticari sigorta kolları için geçerlidir ve sadeleştirmeler salt reasürörler için geçerlidir .

İsviçre

İsviçre'deki sigorta şirketlerinin denetiminin yasal dayanağı, sigorta şirketlerinin denetimine ilişkin 2004 yılında revize edilen federal yasadır ( Sigorta Denetim Yasası, VAG ). FINMA sorumlu makamdır, parlamento ise genel denetimden sorumludur .

organizasyon

Almanya'daki organizasyon biçimleri

Almanya'da sigorta işi, yalnızca bir karşılıklı sigorta kuruluşu , bir anonim şirket veya kamu hukuku kapsamındaki bir kurum veya şirket şeklinde yasal biçimde yürütülebilir (bkz: Kamu sigortacısı ). Ayrıca, ayrım ilkesi vardır : hayat, sağlık ve geri kalan mal ve kaza sigortası işi, yasal olarak bağımsız sigorta şirketleri tarafından yürütülmelidir. Hukuki koruma sigortası, bir mal ve kaza sigortası şirketi tarafından işletiliyorsa, en azından tazminatların hukuken bağımsız bir şirket tarafından gerçekleştirilmesi gerekir. Tüm sigorta türlerini tek bir kaynaktan sunmanın tek yolu bu olduğundan, hatların bölünmesi bir grubun oluşumuyla sonuçlandı. Örneğin, sigorta komisyoncunuzla hayat, sağlık ve sorumluluk sigortası yaptırırsanız, yasal olarak bağımsız üç farklı sigorta şirketi ile fiilen üç sözleşme yapmış olursunuz.

savunuculuk

Almanya merkezli özel sigorta şirketleri Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. birleşti. İsviçre Sigorta Derneği İsviçre sigorta şirketlerinin çıkarlarını temsil eder. Avusturya'daki sigorta şirketleri Avusturya'daki Sigorta Şirketleri Birliği'nde örgütlenmiştir .

sigortacı

Bir sigorta acentesi genellikle, İngilizce'de MGA (Yönetici Genel Acente) olarak da bilinen, kapsamlı vekaletnameye sahip çoklu bir acente anlamına gelir. Bir sigorta komisyoncusu veya komisyoncusunun aksine, bir sigortacı genellikle sigorta ürününün gelişimine kadar değer zincirinin büyük kısımlarını üstlenir, ancak sigorta riskini üstlenmez.

Doğrudan sigortacı

Doğrudan sigortacı veya doğrudan sigorta, bir saha hizmeti aracılığıyla dolaylı olarak değil, doğrudan satışlarda , örn. B. İnternet , telefon veya faks veya posta yoluyla . Bu, hayat sigortasının özel formu olan Alman doğrudan sigortası ile karıştırılmamalıdır .

Pazarlama ve Satış

1990'ların ortalarına kadar pek çok Avrupa pazarında sigorta endüstrisinde tüketim malları şirketlerininkine benzer bir pazarlama bulunmuyordu. Her şeyden önce, piyasaların kuralsızlaştırılması , daha yoğun rekabet ve daha talepkar müşterilerin yanı sıra, son fakat en az değil, kazançlı yaşlılık provizyonu piyasası, sigorta pazarlamasının profesyonelleşmesini zorladı.

Sistematik pazar geliştirmenin başlangıç ​​noktası , artan pazar araştırması faaliyetleri ve daha iyi teknik olanaklar - örneğin veri madenciliği araçları - sırasında yeni bir boyut verilen pazar bölümlendirme ve risk bölümlendirme yöntemleridir .

Sigorta ürünleri zaten geleneksel sigorta teknolojisinin ve klasik ürün koşullarının gerekliliklerinin ötesine geçiyor. Katma değerli hizmetlerin kapsamı (örneğin, yardım hizmetleri şeklinde) artmaktadır. Hedef grup ürünleri (örneğin belirli meslek grupları, hayatın belirli evrelerindeki müşteriler için) giderek daha önemli hale geldi. Sigorta şirketleri, teknoloji tabanlı ürün inovasyonlarının geliştirilmesinde (örneğin motorlu taşıt sigortası pazarında) sanayi şirketleri ile giderek daha fazla işbirliği yapmaktadır. Reklamın rolü, sigorta şirketinin türüne bağlı olarak çok farklı değerlendirilebilir. Büyük münhasırlık organizasyonları, reklamları öncelikle farkındalık, olasılık ve imaj düzeylerini kontrol etmek için kullanır . Doğrudan sigortacılar için, özellikle düşük primler ve pozitif test sonuçları olmak üzere belirli belirli ürün özelliklerini vurgulamak için reklam genellikle gereklidir. Sigorta sektöründe satış promosyonu son derece önemlidir . Genel halk için, sigorta şartlarını ve koşullarını okumak tanıdık veya günlük bir mesele değildir. Sigortayla ilgili veya yasal düşünme biçimleri yabancı görünüyor. Vitrinlerde ve satış odasındaki broşürler, satış kılavuzları ve posterler gibi satış promosyonu için geleneksel araçlar ve ayrıca satış elemanı yarışmaları artık çok sayıda başka araçla destekleniyor.

Sigorta sektöründe satışlar özel bir önem taşımaktadır. Hayat dışı sigortalar alanında, münhasır satış veya tek şirketli acenteler olarak adlandırılan tek bir sigorta şirketine bağlı ticari acenteler aracılığıyla yapılan satışlar özellikle önemlidir. Münhasırlık organizasyonları geleneksel olarak bölgesel ve kişisel anlamda müşterilere olan özel yakınlıktan yararlanır.

Sigorta brokerleri , acentelerden farklı olarak, müşteri adına piyasada mümkün olan en iyi çözümü arayan ve objektif standartlara göre dikkatlice inceleyen sigortacıdan bağımsız kuruluşlardır. Şirketlerin istihdam edilen sigorta acentelerinin aksine, bağımsız brokerler müşterileri için çok sayıda ürün arasından seçim yapabilir. Çekirdek hedef grubu hangi hedef grubun temsil ettiğine bağlı olarak, sigorta brokerlerinin pazarlama ve satış kavramları çok farklıdır. Zengin özel müşteriler, serbest çalışanlar ve tüccarlar, tek noktadan danışmanlık hizmetleri nedeniyle özellikle orta ölçekli sigorta brokerlerini takdir etmektedir. Orta ölçekli sigorta komisyoncularının hedef grubu genellikle sigorta ile yoğun bir şekilde ilgilenmese de, teminat ihtiyacı bir “perakende müşteri” durumunda olduğundan daha yüksek ve daha karmaşık olduğundan, müşterinin görevi komisyoncu için bir zorluktur. Karmaşık pazarda her zaman tüm bilgilere sahip olmak ve müşterilere optimal ve bireysel tavsiyelerde bulunabilmek için, sigorta brokerlerinin çoğu, aşağıdaki gibi bir broker havuzuna katılır. B. Fonds Finanz Maklerservice , Jung DMS, BCA veya benzerlerine ve dolayısıyla çok sayıda şirkete ve ayrıca satış destekleyici tekliflere erişime sahiptir. Sanayi şirketlerinin çok özel gereksinimleri vardır ve bazı durumlarda komisyoncuların danışmanlık ve müzakere becerilerine en yüksek talepleri verir. Genellikle bir endüstriyel sigorta komisyoncusunun hizmetlerini kullanacaksınız.

Yapısal satışlar, geleneksel olarak, yeni müşterilerin edinilmesine güçlü bir odaklanma ile karakterize edilir. Özel hedef grup ürünleri geliştiren ve iyi bilgi yönetimi yoluyla ürün pazarlamasında ağ avantajlarını sürekli kullanan yapısal satış organizasyonları özellikle uzun vadede başarılıdır .

E-ticaret teknolojileri gelecekte daha çok kullanılacak. Ancak, satış kanallarındaki genel pazar payları tüm AB ülkelerinde önemli ölçüde artmayacaktır. Örneğin Almanya'da, önümüzdeki birkaç yıl için yalnızca çok ılımlı bir artış beklenirken, İskandinav ülkelerinde İnternet zaten belirli sigorta branşları için çok önemli bir rol oynuyor. Bununla birlikte, söz konusu ülke pazarı ne olursa olsun, internetin erken satış aşamalarında ve hizmetler alanında giderek daha önemli bir rol oynayacağı varsayılabilir. Ancak sosyal medya
alanında sigorta şirketleri hala yeterince temsil edilmiyor. Bir araştırma, sigortacıların Web 2.0'ın potansiyelini henüz fark etmediklerini ve bu nedenle genellikle itibar saldırılarının hedefi olduklarını göstermiştir (bkz. AIG).

Örneğin otomotiv endüstrisinde sigorta ürünlerinin pazarlanmasında Annex satış ve işbirliği modelleri artık büyük talep görüyor. Sigorta hizmetleri, hemen hemen tüm sektörlerde yoğun rekabet içinde olan sanayi ve ticaret şirketleri için önemli katma değerli hizmetlerdir .

Uygulanması AB Broker Direktifi pazarlama etkiler ve satış çok farklı bir ölçüde bireysel komisyoncu tiplerinin uygulama. Büyük münhasırlık organizasyonları, kurulmuş aracılık şirketleri ve borsada işlem gören yapılandırılmış satış organizasyonları, genellikle direktifin gerekliliklerini ulusal hukukta uygulanmadan önce yerine getiriyordu. Durum, birçok küçük sigorta komisyoncusu ve yapılandırılmış satış organizasyonunun yanı sıra çok şirketli temsilciler ve yarı zamanlı acenteler için daha zordur .

İki yeni sigorta satış şekli, bir yanda online danışmanlık (randevu aldıktan sonra, ilgilenenler internet üzerinden tüm insan grupları için kişisel sigorta hakkında kişisel danışmanlık yoluyla birçok bilgi alabilirler) ve diğer yanda uygulama içi satın alımlar Sigortacının mobil cihazlar için kendi uygulamaları (buradaki teklif, göreceli basitlikleri nedeniyle hareket halindeyken alınabilen ve poliçe sahibi tarafından görülebilen, gün bazlı kısa vadeli sigorta konusunda uzmanlaşmıştır).

Edebiyat

  • D. Farny: Sigorta Yönetimi . 4. baskı. Karlsruhe 2006, ISBN 3-89952-205-2 .
  • Frank Görgen: Sigorta Pazarlama. Stratejiler, araçlar ve kontrol . 2. Baskı. Kohlhammer, Stuttgart 2007, ISBN 978-3-17-019735-0 .
  • Peter Koch : Almanya'da sigorta endüstrisinin tarihi , Karlsruhe: Verlag der Versicherungswirtschaft, 2012

Ayrıca bakınız

Bireysel kanıt

  1. Eylül 2013 tarihi BaFin, şirket veritabanı ( Memento arasında 7 Ekim 2013 Internet Archive )
  2. Michael Pickel: Sigortacı. 19 Ağustos 2021'de alındı .
  3. Andrea Meyer: Brokerler ve sigortacılar arasındaki işbirliği hakkında. 21 Ağustos 2018, erişim tarihi 19 Ağustos 2021 .
  4. http://www.examiner.com/publicity-in-national/corporate-pr-disaster-aig-spa-retreat , Examiner.com, 9 Ekim 2008
  5. Çalışma: Görüntüye zarar 2.0: Sosyal medyada eleştiri, sigortacılar için büyüyen bir tehlike
  6. Günlük brifing: Çevrimiçi tavsiyenin avantajları nasıl kullanılır?
  7. Basın açıklaması: Risk Koruma 2.0: Mobil Sigortası Koruması ( Memento Temmuz 26, 2014 , Internet Archive )