ahlaki risk

Bir Ahlaki risk (dahil ahlaki tehlike , ahlaki risk veya rasyonalite durumda ; İngilizce ahlaki tehlike ) oluşur ekonomik ajanlar nedeniyle ekonomik disincentives ve böylece için sorumsuzca veya pervasızca davranması risk tetikleyici veya yoğunlaştırmak. Standart örnek, sigortalı bir risk nedeniyle davranış değişiklikleridir . Başlangıçta bir terim sigorta bilim , ahlaki risktir şimdi genel bir parçası ekonomik tabirle.

açıklama

Ahlaki risk, genellikle birbirleri için aynı düzeyde bilgiye sahip olmayan ilgili ekonomik özneler ( özel kişiler , şirketler veya alt bölümleri ile devlet ) arasındaki asimetrik bilginin sonucu olarak bir model olarak açıklanır . Bireyler, eylemlerinin potansiyel olarak maliyetli sonuçlarından sorumlu olmaktan kurtulduklarında, bu maliyetler başka bir yerde karşılandığından, ahlaki bir risk vardır. Bireysel risk kolektifleştirilir, yani hareket eden birey için bir riskten ilgili kolektif için bir riske. Kısacası: bu durumda ahlaki bir risk, ortaya çıkan hasar riskinin kapsamının kesinliği nedeniyle pervasız veya suç teşkil eden davranışların teşvik edilmesidir.

Örnekler

Aşağıda alfabetik sıraya göre günlük yaşamdaki bazı ahlaki risk örnekleri verilmiştir:

Hisse fiyatı düşüşü

Greenspan Put : Hisse senedi fiyatlarındaki genel bir düşüş, yatırımları ciddi şekilde etkileyebilir ve bir ekonomik krizi tetikleyebilir. Bir karşı önlem olarak, bir borsa çöküşü durumunda merkez bankası , değerdeki çöküşün yayılmasını önlemek için hisse satın alabilir. Sonuç olarak, hisse senedi tüccarları acil bir durumda merkez bankasının bu tür müdahalesine güvendiği için hisse senedi fiyatları daha yüksektir. ABD eski FED başkanı sonrası hisse senedi fiyatları bir miktar düşmesine, merkez bankası tarafından bu iddia garanti Alan Greenspan ve normal sonra hedging fiyat düşüş karşı, satım opsiyonu , Greenspan Put bahsetti.

resmiyet

Bir karine yoktur motivasyon ve etik çalışma ve yetkilileri daha az bağlı çünkü görev süresi ve güvenli emeklilik motivasyon araçları yetkilileri için hiçbir risk düşürmek yardımlara hak kazanma. Olası bir karşı tez, "memur ayrıcalıklarının" devlete özel bağlılık veya anayasaya bağlılık, grev yasağı ve benzerleri gibi özel hizmetleri (örneğin ödenekler yoluyla ) ödüllendirmesi olabilir. Bu tür hususlar , örneğin büyük şirketlerdeki memur benzeri istihdam ilişkileri veya uzun bir hizmet döneminden sonra toplu sözleşmelerdeki feshedilemezlik düzenlemeleri için de geçerlidir .

Sağlık sistemi

Sigorta

Batı sağlık sistemlerinde sigorta kapsamı ile , yasal sağlık sigortasının dayanışma topluluğu gerektiğinde tedavi masraflarını ödediğinden , eylem ve sorumluluk arasındaki eşitsizlik, sigortalı kişilere yüksek riskli boş zaman aktivitelerini veya sağlıksız yaşam tarzlarını sınırlama konusunda daha az teşvik verir . Gelen sağlık ekonomisi , bu adı verilir ex ante ahlaki tehlike.

Muhtemel karşı önlemler: Çeşitli şekillerde maliyet paylaşımı , hastalık riskine göre farklılaştırılmış sigorta primleri .

Tıbbi hizmetler: hasta

Maliyetler tıbbi hizmetlerin kullanımında rol oynamadığından, hastaların çok az veya hiç kullanılmasa bile çok fazla hizmet isteme riski vardır. Ortaya çıkan maliyetler genel halk tarafından karşılanır ve genel sistemi daha pahalı hale getirir. Bu durumda, sağlık ekonomisinde ex post ahlaki tehlike terimi kullanılır .

Muhtemel karşı önlemler: uygulama ücretleri veya diğer katkı payları , bekleme günleri .

Tıbbi hizmetler: doktor

Ahlaki risk, uygulayıcı ile de ortaya çıkar, örn. B. Doktorlar: Tedavi masrafları doğrudan hasta tarafından değil, sigortası tarafından ödendiği için, uygulayıcı gereksiz ve/veya çok pahalı tedaviler yapmaya ve hatta fatura sahtekarlığına girişmeye meyillidir .

Olası önlem: Doktorlar artık daha ziyade (sabit ücretli telafisi model aracılığıyla her reçete hizmet için ödeme yaklaşımlarını durumda ve özel başına düz oranlı ücretlerinin , cizye ).

Borç

Borçlar söz konusu olduğunda, gelecekteki borç indirimini varsayarak borçluların yüksek borçlu hale gelme riski vardır ( borçlu ahlaki tehlike ); Benzer şekilde, borç ertelemesine katılmayan alacaklılar , daha fazla kredi vermek için borç indiriminin yarattığı mali serbestliği kullanabilirler ( alacaklının ahlaki tehlikesi ). Genel olarak, borç indirimi, borçluların ekonomik performanslarını iyileştirmemeleri için yüksek teşvikler barındırır.

büzüşmek

Terimi shirking sorunu olan fırsatlar olduğunu çalışanların azaltmak onların çalışma performansını çünkü işveren sadece eksik bu performansı kontrol edebilirsiniz. Bu, performans düşüşüyle ​​ilişkilendirilmesi gereken çalışanlar için yaptırım riskini azaltır. Performans ikramiyeleri veya parça başı iş , çalışanları daha iyi performans göstermeye motive edebilir.

sosyal yardımlar

Bir alıcı sosyal yardım ( Hartz IV , işsizlik veya maluliyet faydaları sosyal faydalar ilk azalır ise) nedeniyle (mütevazı) ekonomik gelişmesine ve durumunda riskli çalışma kabul etmek için cezalandırılır tekrar ihtiyacı (örneğin işsizlik , hastalık veya kaza ) ücretli emekten elde edilen gelir, sosyal yardım desteğinin yeniden etkinleştirilmesinden önce düşer. Çeşitli süreler beklenerek, sosyal yardımlar da dahil olmak üzere toplam gelir, geçici kazançlı istihdam durumunda, sürekli makbuz durumuna göre daha düşük olabilir. Çatışma, sosyal yardımları uzun vadeli olarak hesaplayarak (yeni para çekme veya yeniden para çekme durumlarına ilişkin farklı değerlendirmelerle) ve sosyal yardımları yeniden etkinleştirmek için hızlı ve karmaşık olmayan bir prosedürle etkisiz hale getirilebilir.

Sigorta

Araç sorumluluk sigortası yaptırdıktan sonra sürücüler daha pervasız araba kullanırlar çünkü herhangi bir hasar sigorta tarafından karşılanır. En kötü durumda, hasar kasıtlı olarak araba çarpmalarından kaynaklanır . Bu aynı zamanda tüm mal ve hayat sigortaları için de geçerlidir . Olası bir çözüm, sigorta şirketi için riski azaltan, ancak diğer yandan sigorta tarafından poliçe sahibi için sağlanan korumayı da azaltan yüksek bir muafiyet veya muafiyettir ( çatışan amaçlar ).

ekonomik krizler

Tek tek devletlerde veya sistemik öneme sahip büyük şirketlerde ekonomik krizler olması durumunda , tek tek devlet veya büyük şirketler bulaşma yoluyla tüm ekonomiyi yanlarında taşımamak için uluslararası kuruluşlar ve büyük sanayileşmiş ülkeler kurtarma operasyonlarına girmek zorunda kalırlar. - merkez bankaları gibi aktörler , son kredi mercii rolünü oynarlar . Bu, gerektiğinde kurtarma bağlamında yardıma ihtiyaç duyacaklarına güvenen bireysel hükümetler ve büyük şirketler tarafından riskli davranışlara yol açabilir . Şirketler zararları bir araya topluyor, ancak kârlarını kendileri savurabiliyorlarsa ve bu nedenle riskli davranışlara motive oluyorlarsa, risk teşvik sorunundan da söz edilebilir .

felsefi yaklaşım

Bir itibariyle ahlaki-felsefi teoremi ait liberalizme ve neoliberalizmin ekonomik kriz olayları açıklamak için, ahlaki risk aşırı formu potansiyel bir “den“insanın kötülüğü”etik kavramına dayanmaktadır ontologization bir ucundan anlamında üstünlüğü Tarih".

İnternet linkleri

Edebiyat

Bireysel kanıt

  1. Hermann May / Hans-Jürgen Albers, Ekonomik Eğitim El Kitabı , 1992, s. 438
  2. On manevi zarardan merkez bankaları tarafından kurtarma operasyonları arasında Gerhard Illing bkz: likidite krizi Avrupa'da daha ABD'de daha karanlık görünüyor. FAZ , 16 Ağustos 2007, s. 19
  3. Hartmut Ihne / Jürgen Wilhelm, Kalkınma Politikasına Giriş , 2013, s. 99
  4. Holger Schatz: Kural olarak çalışın. Başarı ilkesinin krizi ve neoliberal yeniden inşası. Münster 2004, sayfa 252ff.